Qué es el estrés financiero y cómo evitarlo en tu empresa

La calidad de vida durante el trabajo, y ahora también teletrabajo, es una variable que las empresas empiezan a tener muy en cuenta. Los trabajadores de hoy en día no aceptan un puesto de trabajo sencillamente por la posición que se les propone, ahora también tienen en cuenta la calidad de vida que pueden llegar a tener trabajando en esa empresa: el ambiente de trabajo, la visión y los valores, los compañeros de trabajo, las tareas diarias y la conciliación con la vida social.

Según un barómetro, el llamado Malakoff Médéric realizado en 2019, el 70% de los trabajadores piensan que su trabajo es agotador. Las causas son múltiples, y cada vez más, los empleados esperan que la empresa en la que trabajan les acompañe en la gestión de otros problemas que puedan tener e intervenga en el desarrollo personal y profesional.

Desde hace algún tiempo, las empresas también han visto una creciente demanda por parte de los trabajadores de consejos financieros. Según unas encuestas realizadas por Opinion Way, el tema financiero es una de las causas principales de estrés para los trabajadores. Que junto con las empresas, también tienen su propia nota de gastos.

La gestión financiera que tienen las personas es un tema tabú en España y otros países, en cambio, para países anglosajones se han desarrollado ya diferentes políticas de bienestar financiero para los empleados para ofrecerles más facilidades o para evitar el estrés causado por la gestión de las finanzas.

¿Qué es el estrés financiero? ¿Cuáles son las consecuencias del estrés financiero? ¿Cómo se gestiona el estrés financiero en España? ¿Cómo evitarlo? PayFit te lo cuenta.

¿Qué es el estrés financiero?

El estrés financiero se produce como consecuencia de los problemas económicos que generan ansiedad y producen sensación de vulnerabilidad o escasez. Un buen control de las finanzas es fundamental para prevenir este tipo de estrés y sus posibles efectos negativos en la salud física y mental.

Es esencial entender que las empresas también pueden padecer de estrés financiero, a fin de cuentas, todas las empresas hacen frente a todo tipo de gastos y tienen que saber gestionarlos bien. Especialmente cuando se trata de gastos extraordinarios.

Para muchos trabajadores, vivir al límite o no saber si van a llegar a fin de mes es una sensación casi permanente. Las razones principales que indican que un trabajador padece estrés financiero son:

1. Distribuyes tu dinero en deudas.

2. No sabes ni en qué gastas tu dinero.

3. Gastas mucho en vivienda.

4. Evitas tener gastos y no precisamente para ahorrar.

5. Ahorrar es imposible.

6. Sientes que tu estabilidad emocional es vulnerable.

El problema del estrés financiero es que se decide finalmente de prescindir de cosas que pueden ser importantes para la salud o el bienestar del trabajador.

¿Cuáles son las consecuencias del estrés financiero?

El estrés financiero en España

Este problema afecta a España en todas las generaciones: la Generación Z está buscando lanzarse al mundo laboral lleno de competencia y de oportunidades, los Millennials buscan una estabilidad para poder comprar; y mientras, la Generación X busca administrar sus deudas y créditos, y los baby boomers se preparan para su jubilación.

También afecta a todos los niveles salariales: una empresa que paga a sus empleados particularmente bien no se libra de este problema. De hecho, el estrés financiero no está vinculado a la remuneración que recibe una persona, sino con la relación que existe entre el dinero de una persona y el tipo de gasto que realiza. En cada nivel hay un ritmo de vida asociado: por lo tanto, el "estrés financiero" se refiere a no tener una seguridad acerca de sus finanzas y no realizar un buen control.

Según un estudio de Mercer 2020, el 62% de los encuestados dicen que su mayor desafío financiero es pagar los gastos mensuales. Una cifra que también incluye a personas cuyo ingreso familiar anual es de € 90,000 o más.

Como hemos visto el estrés financiero se ha intensificado por la pandemia.

En el contexto actual, es probable que este tipo de estrés se agrave: el Covid-19 ha puesto de rodillas a la economía mundial y España no ha sido menos. Las empresas piden bonificaciones para, así pues, poder mantener los puestos de trabajo de muchos de los trabajadores. A las dificultades laborales y económicas del covid se enfrentan los empleados y las empresas, especialmente por la pérdida de compromiso con la empresa y consecuentemente en la actividad productiva empresarial.

En este contexto, es esencial que primero, las empresas entiendan los gastos deducibles y los gastos no deducibles para poder gestionar bien sus finanzas y poder asesorar a sus trabajadores en su gestión financiera personal.

El estrés financiero y posibles soluciones

Cada vez más empleados esperan tener compromiso y planes de acción por parte de su empresa para poder gestionar mejor su economía individual.

Entre las soluciones disponibles para que las empresas puedan mejorar el bienestar financiero de sus empleados se encuentra el asesoramiento presupuestario. Los empleados aprenden gracias a este asesoramiento a establecer metas y un cronograma para comprender las bases financieras con las que cuentan y programar cada etapa financiera sin estrés.

Poder contar con una persona que pueda asesorar a un trabajador sobre todas las posibles decisiones que pueden tomar para afrontar una difícil etapa financiera es un beneficio más que los trabajadores empiezan a pedir a las empresas.

Herramientas para evitar el estrés financiero

Como hemos comentado, existen varias soluciones que pueden ayudar a paliar el estrés financiero que sufren los empleados de una empresa. Ahora bien, como más vale prevenir que curar, te mostramos qué herramientas pueden ayudarte a establecer una política de bienestar financiero a tus trabajadores que acabará con su estrés.

Desmaterializar informes de gastos

Desmaterializar los informes de gastos profesionales tanto a nivel de empresa como individualmente conlleva un gran número de beneficios:

- Ahorro de tiempo a los empleados que pasan menos tiempo administrando informes de gastos. De esta manera pueden dedicar más tiempo a tareas más productivas con mayor valor añadido.

-Las validaciones internas son más rápidas y están mejor documentadas, y los riesgos de fraude se reducen mucho con los informes de gastos.

- Resulta en una ganancia financiera en el procesamiento de datos administrativos y contables, tanto en términos humanos, como también en costos operativos.

- Al permitir que los empleados no tengan que pagar por los costes profesionales, la empresa les libera del estrés de no ser reembolsados ​​en caso de pérdida del recibo. De esta manera recuperan lo gastado de manera mucho más fácil.

Ofrecer planes de ahorro

El estrés financiero a menudo es causado por no tener una capacidad mensual para poder ahorrar. Por lo tanto, puede ser importante para la empresa ofrecer planes de ahorro para sus empleados, como un Plan de ahorro de la empresa (PEE), un PER (Plan de ahorro para la jubilación), un PEI (Plan de ahorro entre empresas).

Proponer un anticipo

La "solicitud anticipada del salario" es un tema que cada vez resulta más popular en las empresas: te permite solicitar un anticipo de la nómina por los días trabajados y ya solicitados.

Algunas startups incluso ofrecen a los empleados elegir la fecha o los plazos para el pago de su nómina: ¡cada 15, 10 o incluso 2 días! Esta opción tiene mucha más importancia cuando las fechas conllevan más apogeos, como las vacaciones de verano o la Navidad. Esto permite a los empleados lidiar con gastos excepcionales con más flexibilidad y por lo tanto, evitar estrés.

El objetivo de esto no es solicitar un adelanto salarial sino pagar a los trabajadores gradualmente durante el mes, lo que les permite administrar mejor sus finanzas.

Contribución a los gastos diarios

La compañía también puede apoyar a sus empleados ayudándoles con sus gastos diarios, como dietas y transporte. Al identificar las principales áreas de gasto de los trabajadores, se pueden establecer ayudas para organizar una mejor gestión.

En PayFit hemos podido desarrollar un módulo de gastos muy completo, los empleados pueden gestionar sus gastos financieros de manera eficiente ya que muchos de ellos se cubren por parte de la empresa y facilitan la conciliación de los trabajadores. Añadirlos es fácil y simple, y gracias a ello, los empleados pueden reducir el estrés financiero que les provoca el miedo de no ser reembolsados por sus gastos profesionales.